记者：这种运作方式通常会垫付全款帮客户提车，买保险上牌，当客户有了资产，就可以为其办理多家银行的信用卡，然后再将信用卡套现，收回投资。长期在4S店工作的（朱先生）告诉记者，这种情况下，消费者开始拥有的只是使用权，而不是所有权。

朱先生：他给你掏首付的钱，掏出来以后，等于说汽车根据证书抵押给他的，等于说上面的名字是人家公司的小额担保公司那个名字，或者是某个人的名字，不是你的，你可以使用，钱还完了他再过户给你。

记者：汽车金融公司会根据购车人的首付比例的情况，调整利率。通常的规律是首付越高，贷款利率就越低，而零首付利率相对就要高一些。而且，朱先生告诉我们，通过汽车金融公司办理零首付，一般都会要求客户必须要在办车贷的4S店购买车险，还要加装定位系统，所以最终在车辆价格上，客户并不会得到实惠。

朱先生：你想既然是零首付，你肯定要服务费包括利息要高很多，我测算过比如你现在零首付购车分三年期还完的话，一辆15万元左右的车要多出三万多到四万的手续费和利息，他还给装一个GPS，GPS可能还得三千多元，因为他怕你跑了嘛。

记者：而在整个零首付过程中， 汽车金融公司为客户办理信用卡也要收取高额的手续费。

朱先生：利用你这个给你办信用卡，用信用卡去分期买车，他收你点费，他收的费用特别高，比如说你下来十万块钱的信用卡的话，他收你15个点，就是一万五的费用。

记者：据了解，由央行和银监会联合公布的《汽车贷款管理办法》第二十二条规定，贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%，也就是说，“零首付”是不被法律允许和认可的，属于违规违法行为。河南省汽车行业协会常务副会长（蒋贡敏）。

蒋贡敏：这个车零首付肯定都是库存的抵押车，采用这种销售办法，它这个不合理，也没有惯例，也不受法律的保护，购买风险很大。

记者：郑州市工商局工作人员提醒消费者，天下没有免费的午餐，消费者切莫贪图小便宜。购车要到正规的汽车销售店或展厅，分期购车可向银行咨询或向厂家金融直接申请。

工作人员：建议您不要办理，因为这个属于违法行为，一般零首付都应该是通过商家，您自己走银行。

主持人：其实您就想想，同样一辆车，这边都卖10万、20万，为什么他们家就卖5万呢？还是那句话，羊毛出在羊身上，贪小便宜吃大亏。